Trenger du låne penger kjapt er smålån best

express-loans

Norske forbruksbanker har i en årrekke hengt en del etter i utformingen av optimale tilbud for kundene sine. I både Sverige og Danmark har man allerede i en årrekke kunne søkt om såkalte «kvikklån», som er det man i Norge nå omtaler som smålån. Et slikt lån er i realiteten et forbrukslån i form av at man kan få utbetalt pengene fra banken uten at det stilles spørsmål ditt ønskede bruksområde. Med andre ord: du kan forvalte pengene akkurat slik du ønsker.

Allikevel er det en del punkter som skiller et forbrukslån fra et smålån. Ved å referere til overskriften i artikkelen kan vi slå fast at et smålån vil bli utbetalt betydelig kjappere enn et klassisk forbrukslån i de aller fleste tilfeller. Bankene og utlånsinstitusjonene som tilbyr smålån har spesialisert seg på å utføre automatiske godkjennelsesprosesser slik at det aldri vil være et menneske som behandler lånesøknaden din. Det gjør ting kjappere, men også litt mer «risikofylt» for banken.

Hvorfor sitter banken med risikoen ved et smålån?

Dette kan forklares enkelt. I og med at bankene ikke vet mye om låntakeren vil de ikke kunne vite om dette er en person som ikke har for vane å betale ned gjelden sin. Når banken da låner ut 50,000 norske kroner til en person de ikke vet om de kan stole på eller ikke (og gjør dette for å opprettholde den gode servicen ved kjapp utbetaling), så vil de naturligvis ta en stor risiko. Bankene tjener mest penger når de selv sitter på penger som kan reinvesteres. Det å låne penger online til kunder de ikke har noe grunnlag for å kjenne til er med andre ord ikke alltid helt optimalt hvis man skal være sikret en fremtidig avkastning på driften sin.

Denne risikoen vil naturligvis banken ta betalt for. Og det er du som forbruker som er nødt til å betale. Det er ikke sjelden at bankene vil ta et administrasjonsgebyr/avgift/etableringskostnad for å dekke inn en del av risikoen de tar ved å låne ut penger til nye kunder de ikke aner stort om. Dette er et etableringsgebyr som p.t. (2016) ligger på mellom 500 og 2000 som et engangsbeløp. Noen banker opererer også med å ta en liten prosentandel (1-3 %) av den totale lånesummen. Den effektive renten er som regel høyere enn ved et forbrukslån, noe som gjør at smålånsgjeld i aller høyeste grad bør prioriteres når du har midler til å betale det ned. Jo lengre du skylder banken penger, desto høyere vil totalbeløpet ditt være når lånet er nedbetalt. Smått humoristisk kan man vel si at et smålån er kjapt å få, men også et lån man bør kjapt kvitte seg med.

Så man kan si at smålån er et «dyrt» forbrukslån?

Nja, ikke nødvendigvis. Et smålån og et forbrukslån har ikke de helt samme funksjonene rett og slett som følge av de grunnene nevnt tidligere i artikkelen. Hvis du trenger penger «på dagen», «på minuttet» eller «på timen», så vil det være taktisk riktig å gå for et smålån i stedet for et forbrukslån. Bankene som utsteder smålån nærmest garanterer på sine nettsider at du vil få et automatisk svar på lånesøknaden og at pengene vil bli utbetalt så fort som overhodet mulig.

Et smålån er helt klart det mest gunstige dersom du må ha penger akkurat nå som følge av en akutt økonomisk krise. Hvis du har planer om en litt større investering som er lett å planlegge og sette opp et budsjett for, så vil forbrukslån være den rette løsningen. I og med at rentekostnadene og etableringsgebyret er signifikant mye høyere på et «smålån/kvikklån» i forhold til et større forbrukslån, så vil vi absolutt anbefale å kun bruke det som en nødsituasjon.

Aldersgrense og krav

Smålånstilbydere har strenge reguleringer fra norske myndigheter å forholde seg til. Allikevel lemper de ofte litt på kravene i forhold til bankene som tilbyr forbrukslån. Hovedregelen for smålån er at man skal være 18 år. Etter at nordmenns forbruksgjeld begynte å stige kraftig for noen år siden, valgte flere forbrukslånsbanker å heve den grensen til 20 – og noen også opp mot 25 år.

Dette betyr naturlig nok at veldig mange som nylig har blitt myndige står ovenfor dilemmaet: «smålån eller ingenting» da de ikke er, i bankens øyne, ansvarsfulle nok til å få innvilget et fullt forbrukslån. Vi anbefaler i hvert fall at man setter seg ned og ser på hva de ulike bankene kan tilby av betingelser og hva man kan tenke seg at man har råd til å betale som 18-åring før man søker om et slikt lån.

Kilder:

http://www.dagbladet.no/2016/03/14/nyheter/hegnarno/okonomi/rente/43514663/
https://www.forbrukslån.no/smalan/